Как мы защищаем ваши деньги от преступников

Политика противодействия отмыванию денег

Настоящая Политика противодействия отмыванию денег (далее — «Политика») устанавливает принципы, процедуры и требования, которыми руководствуется платформа Велора казино при осуществлении деятельности по предотвращению использования финансовых средств в целях отмывания доходов, полученных преступным путём, финансирования терроризма и иной незаконной деятельности. Данная Политика применяется ко всем пользователям платформы, независимо от их места проживания, гражданства и статуса.

Общие положения и правовая база

Велора казино признаёт критическую важность соблюдения международных стандартов и национального законодательства в области противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. Компания берёт на себя обязательство по активному сотрудничеству с уполномоченными органами, соблюдению требований норм международного права и законодательства той юрисдикции, под которую подпадает её деятельность.

Правовую основу настоящей Политики составляют:

Рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ);
Директивы Европейского союза, регулирующие противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма;
Национальное законодательство юрисдикций, в которых осуществляется деятельность платформы;
Положения лицензионных соглашений и нормативные акты органов регулирования;
Внутренние корпоративные стандарты и процедуры компании.

Компания Velora Casino рассматривает противодействие отмыванию денег как неотъемлемую часть своей корпоративной культуры и операционной философии, обязательную для реализации независимо от коммерческой целесообразности.

Структура управления и ответственность

В организационной структуре Велора казино создан специализированный отдел, отвечающий за разработку, внедрение и мониторинг политик и процедур по противодействию отмыванию денег. Данный отдел подчиняется высшему руководству компании и имеет прямой доступ к органам управления для обсуждения вопросов, связанных с соответствием требованиям законодательства.

Лица, возглавляющие отдел по противодействию отмыванию денег, должны обладать соответствующей квалификацией, опытом в области финансовой безопасности и иметь полномочия для принятия независимых решений. Они наделяются правом получать информацию от всех подразделений компании, необходимую для выполнения функций мониторинга и контроля.

Все сотрудники Velora Casino, независимо от занимаемой должности и уровня в организационной иерархии, несут персональную ответственность за соблюдение требований антиотмывочного законодательства. Руководители подразделений обязаны обеспечивать внедрение политики в своих областях ответственности и контролировать её выполнение.

Программа обучения персонала

Велора казино проводит обязательное начальное и периодическое обучение всех сотрудников в области противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. Программа обучения разработана с учётом функциональных обязанностей каждого работника и включает как общие принципы, так и специализированные знания.

Содержание программы обучения включает следующие ключевые элементы:

Основные понятия отмывания денег, методы и схемы его осуществления;
Признаки подозрительной деятельности и способы её выявления;
Требования действующего законодательства и внутренние процедуры компании;
Последствия несоблюдения антиотмывочного законодательства для компании и отдельных лиц;
Процедуры передачи информации о подозрительной деятельности;
Конфиденциальность и защита информации при проведении проверок;
Практические примеры типичных ситуаций, требующих особого внимания.

Все новые сотрудники обязаны пройти обучение в течение первого месяца работы. Переподготовка проводится не реже одного раза в год для всех категорий персонала. Дополнительное обучение организуется при изменении законодательства, обновлении внутренних процедур или в связи с выявленными нарушениями.

Идентификация и верификация пользователей

Принципы проведения идентификации

Velora Casino применяет комплексный подход к идентификации и верификации личности пользователей, основанный на требованиях принципа «Know Your Customer» (KYC). Идентификация проводится на момент открытия учетной записи и продолжается на протяжении всего периода взаимоотношений с пользователем.

При первичной регистрации каждый пользователь обязан предоставить полную и точную информацию о себе. Минимальный набор информации включает следующие данные:

Полное имя пользователя в соответствии с документом, удостоверяющим личность;
Дату рождения;
Гражданство;
Адрес постоянного проживания;
Номер телефона и адрес электронной почты;
Тип и номер документа, удостоверяющего личность;
Источник средств и цель их использования на платформе.

Информация, предоставленная пользователем, проверяется посредством независимых источников. Компания вправе запросить дополнительные документы и сведения, если сочтёт это необходимым для уточнения информации или установления благонадёжности пользователя.

Повышенная идентификация для категорий повышенного риска

Для пользователей, отнесённых к категориям повышенного риска, применяются процедуры усиленной идентификации. К таким категориям относятся:

Политически значимые лица (Politically Exposed Persons — PEP) и члены их семей;
Граждане и резиденты стран, в отношении которых введены международные санкции;
Лица, связанные с организациями, включёнными в списки террористических организаций;
Пользователи, осуществляющие операции большого объёма или необычного характера;
Лица, использующие анонимные платежные системы или прокси-сервисы;
Граждане и компании из юрисдикций, не полностью соответствующих международным стандартам противодействия отмыванию денег.

Для повышенной идентификации могут потребоваться следующие дополнительные документы и информация:

Копия паспорта или иного документа, удостоверяющего личность, с биометрическими данными;
Документы, подтверждающие источник и происхождение средств;
Информация об основных бенефициарах и собственниках (для юридических лиц);
Справки от налоговых органов или иных государственных учреждений;
Выписки со счетов в банках и иных кредитных учреждениях;
Информация о профессиональной деятельности и источниках доходов;
Видеозвонок с представителем компании для подтверждения подлинности документов.

Проверка против санкционных списков

При регистрации каждого пользователя проводится проверка его данных против международных санкционных списков, в том числе:

Списков OFAC (Office of Foreign Assets Control) США;
Списков Управления по финансовым санкциям Великобритании;
Санкционных списков Европейского союза;
Списков ООН, включая списки физических и юридических лиц, связанных с терроризмом;
Национальных санкционных списков юрисдикций, в которых осуществляется деятельность компании.

Проверка проводится как при открытии счёта, так и на регулярной основе в течение всего периода деятельности пользователя. При выявлении соответствия данных пользователя лицам, включённым в санкционные списки, его учетная запись немедленно блокируется, операции приостанавливаются, и информация передаётся в соответствующие государственные органы.

Мониторинг изменений информации о пользователе

Велора казино осуществляет постоянный мониторинг информации о зарегистрированных пользователях для выявления изменений их статуса или обстоятельств. При выявлении изменений, которые могут повлиять на оценку риска, пользователь обязан предоставить актуальную информацию и подтверждающие документы.

Компания вправе требовать переидентификацию пользователя, если:

Прошло значительное время с момента последней верификации (обычно не более трёх лет);
Существуют сомнения в подлинности ранее предоставленной информации;
Выявлены новые факты, указывающие на высокий риск;
Пользователь совершает операции, существенно отличающиеся по характеру и объёму от его обычной деятельности;
Информация о пользователе внесена в санкционные списки или списки отслеживаемых лиц.

Мониторинг операций и выявление подозрительной деятельности

Система мониторинга операций

Velora Casino использует автоматизированные системы мониторинга всех операций пользователей в целях выявления подозрительной деятельности, связанной с отмыванием денег или финансированием терроризма. Система мониторинга работает в режиме реального времени и анализирует множество параметров каждой операции.

Параметры, подлежащие анализу в системе мониторинга, включают:

Размер операции и соответствие его обычным объёмам деятельности пользователя;
Частота проведения операций и изменения в характере их осуществления;
Географическое расположение источников и адресатов средств;
Типы платежных инструментов и методов передачи средств;
Соответствие операций декларированным целям использования счёта;
Наличие признаков структурирования или «размывания» крупных сумм;
Связь между различными учётными записями и пользователями;
История операций и изменения в поведении пользователя;
Наличие операций с пользователями, включёнными в санкционные списки.

Пороги срабатывания системы оповещения

Система мониторинга установлена таким образом, чтобы автоматически оповещать сотрудников компании при выявлении операций, соответствующих определённым критериям. Установленные пороги определяются на основе анализа статистических данных, рекомендаций органов регулирования и лучших практик в отрасли.

Основные пороги срабатывания системы оповещения включают:

Операции, превышающие установленный размер в течение календарного периода;
Операции, совершённые в течение короткого промежутка времени в совокупности, превышающие установленный лимит;
Операции с платёжными системами или странами, классифицированными как высокорисковые;
Множественные операции в один день, особенно если они направлены на разные адреса;
Операции, соответствующие известным схемам отмывания денег;
Операции, связанные с вывыми средств сразу же после поступления без какой-либо задержки;
Использование услуг переводов денежных средств третьим лицам.

Анализ подозрительной деятельности

При срабатывании системы оповещения начинается процесс анализа выявленной операции или последовательности операций специалистами отдела по противодействию отмыванию денег. Анализ проводится в соответствии с установленной процедурой и включает следующие этапы:

Первичный анализ. На этом этапе специалист проверяет все доступные сведения об операции, включая информацию о пользователе, его историю операций, соответствие информации требованиям анкеты, заполняемой при регистрации.

Углублённое исследование. При необходимости проводится запрос дополнительной информации от пользователя, проверка документов через независимые источники, анализ деятельности пользователя на других платформах (в случае если такая информация доступна).

Оценка риска. На основе собранной информации специалист определяет уровень риска выявленной операции и вероятность её связи с отмыванием денег или финансированием терроризма.

Принятие решения. По результатам анализа принимается одно из следующих решений: разрешение операции, приостановка операции до уточнения информации, отклонение операции и заблокирование учётной записи пользователя.

Признаки подозрительной деятельности

Компания установила перечень признаков, которые рассматриваются как указания на возможную подозрительную деятельность. Выявление одного или нескольких